Kredyt hipoteczny – nie taki straszny jak go malują

AlexTG 24 listopada 2017

Po długich przemyśleniach w końcu decydujesz się na zakup wymarzonego M na kredyt hipoteczny. Pierwsze kroki kierujesz do banku, w którym posiadasz rachunek osobisty. Choć lista wymaganych dokumentów napawa Cię przerażeniem, w ciągu kilku dni udaje Ci się je zgromadzić. Z drżeniem rąk składasz w oddziale banku wniosek kredytowy. Oczekiwanie na decyzję zdaje się trwać w nieskończoność…

Znasz taki scenariusz? A może z obawy przed restrykcyjnymi procedurami bankowymi wciąż nie zdecydowałeś się na zaciągnięcie kredytu na upragnioną nieruchomość?

Ustawa  o  kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami reguluje problematykę kredytów związanych z nieruchomościami. Nowe, korzystne dla kredytobiorców zapisy prawa mają szansę zwiększyć zaufanie do banków, a co za tym idzie – wpłynąć na wzrost zainteresowania zakupem nieruchomości

Zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami banki udzielają kredytów hipotecznych w walucie, w jakiej zarabia pożyczkobiorca. Czasy kredytów walutowych należą więc do przeszłości. Przed wypełnieniem wniosku warto mieć tego świadomość – wyjaśnia Izabela Saternus z oddziału firmy Alex T. Great Finanse i Nieruchomości w Kudowie – Zdroju.

Bardzo istotne z punktu widzenia kredytobiorcy są także regulacje, normujące maksymalny okres oczekiwania na decyzję oraz konieczność uzasadnienia odmownej decyzji banku.

Jeszcze jakiś czas temu oczekiwanie na decyzję banku mogło znacząco się przedłużyć. Obecnie maksymalny okres oczekiwania wynosi 21 dni od momentu złożenia wniosku kredytowego. To jednak nie wszystko. Jeśli bank wyda negatywną decyzję kredytową, będzie musiał poinformować klienta o przyczynach odmowy – dodaje Izabela Saternus.

Nie wszystkie osoby zaciągające kredyt hipoteczny wiedzą, że zgodnie z prawem mogą odstąpić od umowy kredytowej bez podawania kredytodawcy przyczyny swojej decyzji.

Osoba, która chce zrezygnować z kredytu, np. z powodu lepszych warunków finansowania, zaproponowanych przez inny bank, może zmienić swoją decyzję. Pod warunkiem, że od podpisania umowy nie minęło więcej niż 14 dni. Po upłynięciu tego okresu odstąpienie nie będzie możliwe – wyjaśnia ekspertka.

Reklama dźwignią handlu?

Aktualnie obowiązujące prawo ujednoliciło również zasady reklamowania kredytów i pożyczek.

Reklama kredytu powinna być rzetelna i zrozumiała. Musi zawierać wszystkie niezbędne informacje o kredycie. Należą do nich: rzeczywista stopa oprocentowania, całkowita kwota kredytu, sposób obliczania oprocentowania, przedstawione na reprezentatywnym przykładzie. Dzięki temu osoba planująca zaciągnięcie finansowania będzie mogła precyzyjnie wyliczyć jego koszty – wyjaśnia Izabela Saternus.

Co ważne, banki nie mogą już prowadzić tzw. sprzedaży wiązanej.

Udzielenie kredytu nie może być więc uzależnione od zakupu innego produktu finansowego. Wyjątek stanowi bezpłatny rachunek płatniczy lub oszczędnościowo-rozliczeniowy, którego jedynym celem jest gromadzenie środków finansowych przeznaczonych na spłatę kredytu – dodaje.

Spłata kredytu przed terminem

Osoby rozważające wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego mogą odetchnąć z ulgą. Choć jeszcze niedawno zasady wcześniej spłaty były określane przez banki, obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

Wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego można obecnie dokonać w każdym momencie trwania umowy. Choć bank może zażądać rekompensaty za wcześniejszą spłatę, nie może być ona wyższa niż odsetki naliczone od spłacanej kwoty w okresie roku od dnia faktycznej spłaty. Wysokość rekompensaty nie może również przekroczyć 3 proc. spłacanej kwoty – wyjaśnia specjalistka.

Kłopoty ze spłatą kredytu?

Kredytobiorcy, mający problem z terminową spłatą zobowiązania będą mogli złożyć do banku wniosek o restrukturyzację zadłużenia.

W odpowiedzi bank może zaproponować 1 z poniższych rozwiązań:

  • czasowe zawieszenie spłaty,
  • obniżenie wysokość rat,
  • wydłużenie okresu kredytowania.

Jeżeli bank odrzuci wniosek o restrukturyzację lub restrukturyzacja zakończy się niepowodzeniem, umożliwi kredytobiorcy sprzedaż nieruchomości w okresie nie krótszym niż 6 miesięcy. Dzięki temu będzie mógł on spieniężyć nieruchomość na korzystnych warunkach i spłacić powstałe zadłużenie – tłumaczy Izabela Saternus.

Niezbędny certyfikat

Świadczenie usług dotyczących pośrednictwa kredytu hipotecznego powinno być wykonywane wyłącznie przez pośredników kredytu hipotecznego lub agentów.

Muszą oni zostać wpisani na listę w Komisji Nadzoru Finansowego. Powinni również dysponować odpowiednim certyfikatem, zdać egzamin państwowy lub posiadać wyższe wykształcenie ekonomiczne.

Dzięki nowym regulacjom prawnym kompetencje pośredników i agentów będą dogłębnie weryfikowane. A to przełoży się na zwiększenie zaufania i wiarygodności do firm pośrednictwa finansowego – wyjaśnia ekspertka.

Negatywna decyzja kredytowa? To nie koniec świata

Bank odmówił Ci kredytu? Nie załamuj rąk. Negatywna decyzja w jednym banku nie musi oznaczać odmowy w innym.

Warto wiedzieć, że wewnętrzne procedury poszczególnych banków mogą znacząco się od siebie różnić. Kwestie podejścia do zarobków w obcej walucie, zabezpieczenia nieruchomości czy akceptowanych źródeł dochodu mogą zaważyć na decyzji kredytodawcy – tłumaczy specjalistka z Alex T. Great Finanse i Nieruchomości.

 

Aby wyeliminować niepotrzebny stres, warto zaufać osobom, które mają w tej kwestii duże doświadczenie i doskonale wiedzą na co zwrócić uwagę przy ubieganiu się o kredyt.

Profesjonalny pośrednik, doskonale znający oferty poszczególnych banków w ciągu kilku chwil wskaże istotne kwestie, które mogą mieć wpływ na późniejszą decyzję kredytową. Bez problemu wytypuje również banki, które przychylnie spojrzą na nietypową sytuację kredytobiorcy – wyjaśnia Izabela Saternus.

Ekspert finansowy pomoże w przygotowaniu dokumentów wymaganych do wszystkich banków, do których klient zdecyduje się złożyć wniosek. Przedstawi nie tylko różnice w ofertach poszczególnych instytucji, ale również w procedurach udzielania kredytów.

Choć może się wydawać, że budowa domu czy zakup mieszkania opierają się na identycznych fundamentach, to tylko pozory. Każdy kredyt hipoteczny jest inny. Podobnie jak potrzeby zaciągających go klientów. Warto pamiętać, że proces kredytowy nie musi być koszmarem. Powinien być za to spełnieniem marzeń o swoich czterech kątach – podsumowuje specjalistka.

Polityka prywatności i Cookies

 

Szanujemy Twoje prawo do prywatności.  Na tej stronie znajdziesz nasze stanowisko w sprawie gromadzenia, przetwarzania i wykorzystywania informacji o użytkownikach.

Dane osobowe zbierane przez firmę Alex T. Great Sp. z o.o., Al. Grunwaldzka 82,  80-244 Gdańsk, NIP 584-262-68-14, w której są przetwarzane zgodnie z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) (Dz.Urz. UE L 119, s. 1), zwanego dalej: RODO.

Alex T. Great Sp. z o.o. dokłada szczególnych starań w celu ochrony prywatności i informacji jej przekazanych, a dotyczących jej Klientów.

Alex T. Great Sp. z o.o. z należytą starannością dobiera i stosuje odpowiednie środki techniczne, w tym o charakterze programistycznym i organizacyjnym, zapewniające ochronę przetwarzanych danych, w szczególności zabezpiecza dane przed ich udostępnieniem osobom nieupoważnionym, ujawnieniem, utraceniem i zniszczeniem, nieuprawnioną modyfikacją, jak również przed ich przetwarzaniem z naruszeniem obowiązujących przepisów prawa.

W trosce o bezpieczeństwo danych powierzonych za pośrednictwem Serwisu, firma Alex T. Great Sp. z o.o. opracowała wewnętrzne procedury i zalecenia, które mają zapobiec udostępnieniu danych osobom nieupoważnionym. Alex T. Great Sp. z o.o. stale kontroluje ich wykonywanie i sprawdza ich zgodność z obowiązującymi regulacjami prawnymi, w tym m.in. z przepisami o ochronie danych osobowych, ustawą o świadczeniu usług drogą elektroniczną, a także aktami wykonawczymi i aktami prawa wspólnotowego.

 

NA JAKIEJ PODSTAWIE SĄ PRZETWARZANE DANE?

Podstawą prawną przetwarzania Twoich danych osobowych jest:

– niezbędność danych do wykonywania usług oraz zawarcia i wykonywania umów,

– wypełnianie obowiązków prawnych ciążących na nas, a wynikających m.in. z przepisów Kodeksu cywilnego, o praniu brudnych pieniędzy, ustawy o gospodarce nieruchomościami,

– prawnie uzasadniony interes administratora polegający na promowaniu produktów i usług przez nas oraz ustalenie, dochodzenie lub obrona roszczeń.

Administratorem Twoich danych osobowych jest:  Alex T. Great Sp. z o.o., Al. Grunwaldzka 82,  80-244 Gdańsk, NIP 584-262-68-14, e-mail: sekretariat.gdynia@alextg.pl


W sprawie Twoich danych osobowych możesz skontaktować się z nami za pomocą:


Cele i podstawy prawne przetwarzania danych osobowych

Twoje dane osobowe przetwarzamy w następujących celach, w oparciu o podstawę prawną ogólnego rozporządzenia ochrony danych art.6 ustawy, zwanej RODO :

Korzystający z naszego serwisu pozostają anonimowi tak długo, aż sami nie zdecydują inaczej. Informacje zawarte w logach systemowych (np. adres IP) wynikające z ogólnych zasad połączeń realizowanych w Internecie, są przez Alex T. Great Sp. z o.o. wykorzystywane w celach technicznych, związanych z administracją naszymi serwerami. Poza tym adresy IP są wykorzystywane do zbierania ogólnych, statystycznych informacji demograficznych (np. o regionie, z którego następuje połączenie).

Prawa wynikające z RODO i czas przetwarzania danych Dane osobowe będą przetwarzane przez okres niezbędny do realizacji zamówień, usług, działań marketingowych oraz innych usług wykonywanych dla Użytkownika.

Celem przetwarzania Twoich danych osobowych jest świadczenie przez nas usług.

Ważne jest, abyś pamiętał, że przetwarzanie Twoich danych jest niezbędne do wykonania przez nas usług dla Ciebie lub umowy, której jesteś stroną, a także do podjęcia działań przed zawarciem umowy (art. 6 ust. 1 lit. b RODO).

Przetwarzając Twoje dane osobowe chcemy odpowiedzieć na Twoje potrzeby i oczekiwania – i robimy to w celu sprawnego dostarczenia Tobie produktów i przedstawienia oferty dostosowanej do Twojej sytuacji.

Twoje dane osobowe przetwarzamy również::

– w celu badania Twoich potrzeb i sytuacji, gdy jesteś zainteresowany produktami finansowymi lub związanymi z obrotem nieruchomościami (art. 6 ust. 1 lit. a RODO),

– w celu wykonania obowiązków prawnych nałożonych na nas, w szczególności na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy, ustawy o gospodarce nieruchomościami, Kodeksu cywilnego (art. 6 ust. 1 lit. c RODO),

– w celu obsługi zgłoszeń /skarg /reklamacji zgodnie z przepisami prawnymi oraz procedurami przyjętymi przez nas (art. 6 ust. 1 lit. a, b, c, f RODO),

– w celach statystycznych, archiwalnych oraz rachunkowych, w celu wewnętrznej sprawozdawczości, w tym analizy badawczej mającej na celu rozwój i ulepszenie naszych produktów i/lub usług, w celu przeprowadzania audytów wewnętrznych i inspekcji oraz prowadzenia finansów i księgowości, jak również w celu wprowadzania mechanizmów kontrolnych (art. 6 ust. 1 lit. c, f RODO),

– w celu zapewnienia bezpieczeństwa Tobie, innym naszym Klientom, podmiotom współpracującym oraz nam samym (art. 6 ust. 1 lit. c, f RODO),

– w celach zabezpieczenia prawnie uzasadnionych interesów m.in. w celu niezbędnym do ustalenia, dochodzenia lub obrony roszczeń, realizacji innych obowiązków prawnych, czy naszej odpowiedzialności w ramach świadczonych usług (art. 6 ust. 1 lit. f RODO),

– w celu dbania o nasze relacje z Tobą, zapewniania bezpośredniego kontaktu z Tobą poprzez pocztę elektroniczną lub telefon, w tym przedstawiania Tobie ofert i produktów dostosowanych do Twoich potrzeb i oczekiwań (art. 6 ust. 1 lit. a, f RODO).

 

PRZECHOWYWANIE DANYCH

Chcemy, abyś wiedział, że jako administrator będziemy przechowywać Twoje dane osobowe jedynie przez okres niezbędny do realizacji celów, do których Twoje dane osobowe zostały zebrane lub do których są przetwarzane.

Przede wszystkim będziemy przechowywać dane osobowe przez okres wykonywania usługi lub obowiązywania danej umowy, a następnie do momentu wymaganego przez przepisy prawa lub zakończenia roszczeń z tytułu tejże umowy. Przy czym w przypadku, jeśli nie zawrzemy umowy możliwe jest przechowywanie przez nas danych osobowych do momentu wymaganego przez przepisy prawa lub zakończenia roszczeń z tytułu świadczonych usług.

Pamiętaj także, że przetwarzanie danych osobowych będzie trwało do czasu wycofania zgody w zakresie, w jakim przetwarzanie danych osobowych odbywało się na podstawie zgody.

Na podstawie RODO masz prawo do:

 

MASZ PRAWO DO SPROSTOWANIA

Masz również prawo do żądania sprostowania dotyczących Ciebie danych osobowych, które są nieprawidłowe. Jeśli za tym przemawia cel przetwarzania Twoich danych masz prawo żądania uzupełnienia niekompletnych danych osobowych, w tym poprzez przedstawienie dodatkowego oświadczenia.

 

MOŻESZ COFNĄĆ SWOJĄ ZGODĘ

Ważne jest, abyś wiedział, że w zakresie w jakim przetwarzamy Twoje dane osobowe na podstawie zgody, przysługuje Tobie prawo do cofnięcia tej zgody w dowolnym momencie, jednak pamiętaj, że pozostaje to bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej cofnięciem.

 

MOŻESZ ZŁOŻYĆ SPRZECIW

W zakresie w jakim podstawą przetwarzania Twoich danych osobowych jest przesłanka prawnie uzasadnionego naszego interesu (np. realizacja usługi), masz prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych osobowych. Przy czym wskazujemy Tobie, że przetwarzanie Twoich danych, a w szczególności ich przechowywanie może w danym przypadku być niezbędne do ustalenia, dochodzenia lub obrony roszczeń – również Twoich roszczeń.

Masz prawo do wniesienia sprzeciwu w dowolnym momencie wobec przetwarzania Twoich danych na potrzeby promowania przez nas produktów i usług.

 

MASZ PRAWO DO PRZENIESIENIA TWOICH DANYCH

W przypadku gdy przetwarzanie odbywa się na podstawie Twojej zgody i przetwarzanie odbywa się w sposób zautomatyzowany masz prawo do przenoszenia swoich danych osobowych, tj. do otrzymania od nas swoich danych osobowych w ustrukturyzowanym, powszechnie używanym formacie nadającym się do odczytu maszynowego. Na Twoje życzenie dane te mogą zostać przesłane innemu administratorowi.

 

MASZ PRAWO DO SKARGI

Pamiętaj, że zawsze przysługuje Tobie prawo do wniesienia skargi do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych.

 

DOBROWOLNOŚĆ TWOJEJ ZGODY

Podanie przez Ciebie danych osobowych jest dobrowolne, ale niezbędne do świadczenia przez nas usług dla Ciebie, zawarcia i wykonywania umowy. Niestety bez podania tych danych nie będziemy mogli świadczyć dla Ciebie usług oraz nie będzie niestety możliwe zawarcie umowy.

 

PRZEKAZYWANIE DANYCH – KATEGORIE ODBIORCÓW

Wykonując naszą działalność będziemy przekazywać Twoje dane osobowe zaufanym podmiotom, z którymi współpracujemy (w szczególności pracownikom, instytucjom finansowym, swoim agentom, beneficjentom transakcji, podmiotom świadczącym usługi informatyczne i teleinformatyczne, księgowo-rachunkowe, prawne, doradcze). W przypadkach przewidzianych w prawie możemy przekazywać Twoje dane osobowe sądom, instytucjom i organom ochrony prawnej lub nadzoru.

Na podstawie przepisów prawa i odpowiednich umów możemy także powierzać przetwarzanie danych osobowych innym podmiotom.

Nie będziemy przekazywać Twoich danych osobowych do odbiorców znajdujących się w państwie trzecim, państwach spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego, w tym organizacji międzynarodowych.

Naszym celem jest zapewnienie jak najdalej posuniętej ochrony. Rozwój technologii oraz rozwój oferty Alex T. Great Sp. z o.o. powodują, że nasza polityka ochrony prywatności może ulegać zmianom, o których będziemy każdorazowo informować na naszej stronie.

 

AUTOMATYCZNE PRZETWARZANIE – PROFILOWANIE

Chcemy, abyś wiedział, że nie podejmujemy decyzji, która opiera się wyłącznie na zautomatyzowanym przetwarzaniu, w tym profilowaniu, i wywołuje wobec Ciebie skutki prawne lub w podobny sposób istotnie na Ciebie wpływa.

 

 

POLITYKA COOKIES

Odwiedzając stronę www.alextg.pl użytkownik wyraża zgodę na używanie ciasteczek zgodnie z niniejszą Polityką Cookies i Polityką Prywatności. Jeżeli nie zgadzasz się na używanie przez nas ciasteczek, powinieneś zmienić ustawienia swojej przeglądarki w odpowiedni sposób lub zrezygnować z używania niniejszego serwisu.

 

1. Co to są ciasteczka?

Ciasteczka (ang. cookies) to niewielkie pliki, zapisywane i przechowywane w komputerze, tablecie lub smartfonie użytkownika, podczas gdy odwiedza on różne strony w internecie. Ciasteczko zazwyczaj zawiera nazwę strony internetowej, z której pochodzi, czas istnienia ciasteczka oraz przypadkowo wygenerowany unikalny numer służący do identyfikacji przeglądarki, z jakiej następuje połączenie ze stroną internetową.

 

2. Do czego służą ciasteczka?

Na stronie www.alextg.pl używamy ciasteczek w różnych celach:

Używając ciasteczek w wyżej opisany sposób nigdy nie identyfikujemy tożsamości użytkowników na podstawie informacji przechowywanych w ciasteczkach.

 

3. Jak długo przechowywane są dane w ciasteczkach?

Na stronie www.alextg.pl mogą być używane dwa rodzaje ciasteczek – sesyjne oraz stałe. Te pierwsze pozostają w urządzeniu użytkownika jedynie podczas korzystania z serwisu. Ciasteczka stałe pozostają w urządzeniu użytkownika tak długo jak długo mają ustawiony czas życia lub do momentu kiedy użytkownik je usunie.

 

4. Rodzaje ciasteczek używanych na stronie www.alextg.pl 

a) ciasteczka konieczne do działania stron – są niezbędne do prawidłowego funkcjonowania serwisu, pozwalają użytkownikowi na poruszanie się po nim oraz używanie jego elementów. Przykładowo mogą zapamiętywać poprzednie czynności (np. otwarte teksty) podczas wracania na stronę w tej samej sesji.

b) poprawiające wydajność – służą do zbierania informacji o tym, jak użytkownicy korzystają z serwisu: które obszary odwiedzają, jaki czas na nich spędzają oraz problemy jakie na nich napotykają, jak np. komunikaty o błędach. To pozwala nam poprawiać działanie serwisu.

c) poprawiające funkcjonalność – służą do zapamiętywanie ustawień użytkownika i jego wyborów (np. nazwa użytkownika, region, w którym przebywa, personalizowane ustawienia treści), by dostarczyć mu bardziej dopasowane treści i usługi. Pozwalają mu również na oglądanie filmów i używanie narzędzi społecznościowych, np. blogów, chatów i forów.

 

5. Na stronie www.alextg.pl używane są ciasteczka podmiotów trzecich?

Tak, korzystając z ze strony www.alextg.pl możesz otrzymywać ciasteczka pochodzące od współpracujących z serwisem podmiotów trzecich takich jak np. Facebook, Google, Twitter itp.

 

6. W jaki sposób użytkownik może zmienić ustawienia dot. Ciasteczek albo je usunąć?

Większość przeglądarek internetowych jest początkowo ustawionych na automatyczne przyjmowanie ciasteczek. Użytkownik może jednak zmienić ustawienia przeglądarki tak, aby były one blokowane – w całości lub w jakiejś części, np. tylko od stron trzecich. Można również każdorazowo otrzymywać komunikat w momencie kiedy ciasteczka są wysyłane na  urządzenie użytkownika. Więcej informacji na temat zarządzania ciasteczkami dostępnych jest w sekcji „Pomoc” w menu przeglądarki internetowej lub pod adresem: http://wszystkoociasteczkach.pl/.

Należy jednak pamiętać, że blokada używanych przez nas ciasteczek może negatywnie wpłynąć na wygodę korzystania z serwisu – na przykład spowodować niemożność wejścia na niektóre obszary serwisu otrzymywania spersonalizowanych informacji podczas ich przeglądania. Uniemożliwi to nam także zbieranie anonimowych informacji na temat używania serwisu w celu stałego poprawiania jego zawartości.